建筑工程行业，常常有成百上千的建筑工人，而这些建筑工人因为工作特点，大部分都高危作业，非常容易发生意外伤害。但是建筑工程企业在为员工投保团体意外险时又会遇到一系列问题：除了员工流动性高等问题，作为建筑工人，大部分自身安全性非常薄弱，经常因三差五就可能更换人员，这对于一般要实名制投保的团体保险是一大难题。

因此，建工团意险应运而生，建工团意险又称建筑施工人员人身意外伤害保险，它实现了保险保障对于职业和项目双层的捆绑，在投保时按照工程项目项目计价，实行不记名投保，解决了建筑工程行业的痛点。

建工团意险可以为企业在整个工程内发生的意外责任，以及伤残事故强有力的保障，对于广大工程企业来说绝对是一个不错的选择！有相关保险需求的企业，可以优先考虑此款险种。

一、基本条款

1、保险期限以工期为准，未完工可以申请延期。

2、工程未竣工，无需批改

3、按工程合同内造价，造价及面积等核算保费

二、常见的主险附加险及特约

1、主险及附加险：意外身故及伤残（主险），意外医疗（附加险）、意外住院津贴

2、特约：自费药拓展，扩展上下班途中，扩展责任，免责延期等

三、影响保费的主要因素

1.工程分类

投保的工程类别，如市政道路、市政工程（不含涉水工程）、桥梁、地下工程、厂房标准厂房、钢结构厂房；厂房、高层建筑工程；隧道山区600米内隧道、铁路路基项目、隧道工程、码头工程、堤坝工程、地下工程、其他工程等。

一般来说，所涉及的工程风险越高，费率自然也越高，像住宅、商业楼宇、别墅类企业的土建工程（不含地下工程涉水工程），城市公共场馆建设、城市内道路施工（不含地下工程）等这类工程风险相对较低，费率也低；像水电站的隧洞工程、涉水隧道、大型钢结构、市政桥梁、山区多滑坡、山地、隧道、清淤坑、沿江治涝等这些工程风险相对较高，费率也会高。

2.施工工艺

除了项目类别以外，报价的时候通常会要求提供工程量清单，了解具体的施工内容和施工工艺，比如高层建筑项目、项目的施工工序涉及较多野外作业、高空作业或者涉水作业，风险系数更高，因此费率也会较高。

3.工程所在地

施工项目所在地，也是保险公司报价时会参考的因素，不同省份的自然条件、气候条件是不一样的，比如有的施工项目所在地多暴雨、暴雨，山区多落石滑坡等恶劣灾害，有的含台风、洪涝等自然灾害，这些都会影响到建工团意险报价。

4.工期

工期长短也会影响到建工团意险报价，一般来说，其他条件完全一致，工程期越长，费率会越高，如果保险期间相同，工程项目尚未竣工的，延长保险期间也会涉及到加费。

5.保险内容及保额

保险内容及保额是决定建工团意险报价的一个重要因素，一般来说，建工团意险的基础保障包含意外身故伤残、意外医疗、住院津贴，相对基础保额，费率也相对稳定，除此以外，建工团意险还可以选择一系列附加险，比如自费药责任、上下班途中责任、住院津贴责任等，增加的保障责任越多，费率自然也越高。

6.扩展条件

建工团意险的投保范围，约定定额赔偿包括建筑安全主管部门出具的与确认保险事故直接相关的各类证明材料，也就是说常规的安责险证明，如安监事故认定书、调解协议、保单等都会作为理赔依据。

另外，意外伤残等级保险合同条款，一般是按照监管颁发的《人身保险伤残评定标准及代码》来理赔，如果需要特别约定按照工伤标准理赔的话，费率也会有所提升。

7.分包方式

工程的承包方式——总包还是分包，也会影响到建工团意险的费率，总包的工程造价高，造价包含材料、设备等费用，分包主要是劳务成本，因此按照工程造价报价的方式，费率肯定会有差异。

四、常见的承保项目有哪些？

1、住宅、商铺、别墅、学校、写字楼等房屋建筑工程和配套设施

2、城市内的公共道路、交通道路配套设施、供水供气管道安装等

3、生态环保建设类项目、污水处理工程等

4、桥梁工程、市政道路

5、隧道工程、机电安装工程、边坡防护工程

五、询价需提供资料

1.工程合同

2.工程量清单

3.施工图纸

4.施工规划